谋无主则困，事无备则废人。——庄子

人生世上风波险，一日风波十二时。

一、定义

1.理财的内涵：他是指个人或专业人士根据生命周期理论，依据个人（家庭）财务和非财务状况，运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定的程序制定的切换实际的、可操作的某一方面或某一系列互相协调的规划方案，最终实现个人（家庭）终身的财务安全与财务自由。

2.总结：全方位、多层次、个性化的长期规划贯穿一生，有专业人士提供。

二、为什么要理财？

人生需求五层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现，人们希望能够满足各个层面的人生需求，那么就通过理财，有效安排个人有效的财务资源，实现更加丰富多彩的人生。

三、目标

（一）总体目标：实现财务安全和追求财务自由

1.财务安全，指个人或家庭对自己财务现状有充分信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

——是否有稳定、充足的收入

——个人是否有发展的潜力

——是否有充足的现金准备

——是否有适当的住房

——是否购买了适当的财产和人身保险

——是否有适当、收益稳定的投资

——是否享受社会保障

——是否有额外的养老保障计划

1. 财务自由。是投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解救出来，已有财务成为创造更多财务的工具。

（二）具体目标。现金规划，消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。